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普惠金融有温度 乡村振兴有力度

2019-12-09 来源:浙江日报 周吴金

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  实施乡村振兴战略,是做好新时代“三农”工作的总抓手。而乡村振兴战略的向前推进,离不开金融的助力。去年以来,浙江银保监局印发《浙江银行业服务乡村振兴战略行动计划(2018-2022年)》等一系列文件,提出服务乡村产业振兴、文化兴盛和美丽乡村振兴建设等重点任务,引领银行业聚焦农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,开发多元化、特色化的三农金融产品和服务,不断提升三农金融覆盖面、可得性和满意度。温州银保监分局积极贯彻落实相关监管要求,根据温州县域经济和乡村发展实际,制定普惠金融推进三年计划,实施融资畅通工程,加快“农民资产授托融资代管”业务等普惠金融创新试点步伐,推进乡村金融服务全覆盖,助力乡村振兴战略。

  民营小微的“金融保姆”

  温州银保监分局聚焦产业强县兴村,依托“三服务”工作,深入调研县域小微企业面临的融资“难、贵、慢”问题,引领银行业创新产品与服务,提升小微金融服务质效。据统计,温州辖内银行机构共走访企业1108家,收集问题921个,解决率达79%。“年审制”“分段式”“增信式”等无还本续贷产品,已经成为解决企业融资难问题的普遍做法,截至目前已累计为企业节约转贷成本约1.31亿元;厂房按揭贷款等已经成为解决小微企业入园难题的重要突破口。

  如平阳农商银行始终将服务挺在前面,围绕民营小微企业融资的痛点和难点下功夫、求突破,积极开展百名行长进企业活动,针对小微企业普遍缺乏抵押物以及“短小频”融资需求,大力推广“税银贷”“科保贷”“企电融”及商标权质押贷等贷款产品;创新推出“银行+商会”服务模式,组织专业团队驻企服务,目前与辖内10个商会、13个协会建立合作关系,服务了一大批本地小微企业和在外平商;此外,通过简化办贷流程,实行利率优惠政策及党建增信机制等系列融资降本措施,不断提升民营小微企业金融服务的获得感和体验感。截至10月末,该行支持小微企业及个体工商户9942户、金额43.44亿元。

  “从动心买厂房到签合同、办贷款,仅仅用了3天时间,600万元贷款就到手了,这放款速度之前想都不敢想,这下终于可以搬进正规、敞亮的厂房生产经营了。”萧江轻工产业园塑料编织公司肖老板深深感慨。肖老板从事编织袋行业十多年了,一直想扩建厂房、扩大生产规模。今年年初,他了解到萧江轻工产业园的项目,在小微园购买厂房很划算,不仅能解决厂房不够用的问题,而且园区内配套基础设施齐全,行业信息也更集中。很快他便动了心,可苦于眼下资金吃紧,一下子拿出这么多钱,压力较大。

  针对小微园共用一本产权证,入园企业无法在房管部门进行独立预登记而陷入融资困境的情况,该行主动与房管局等部门沟通协调,选派员工入驻不动产登记中心协助办证,尽量让小微企业主少跑腿,并配套推出“标准厂房按揭贷款”,新入园企业主购买厂房只需先付30%款项,剩余部分可通过按揭形式分期还款。

  服务三农的“贴心人”

  乡村振兴,离不开农村信用体系和乡风文明建设。温州银保监分局引领银行业积极探索整村授信、“农民资产授托融资代管”融资、信用贷款等业务模式,推进营造更加良好的农村信用体系,支持乡村文明建设。截至10月末,仅温州地区农村中小银行机构发放的涉农信用贷款余额已经超过500亿元。

  如平阳农商银行多年来持续推进“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”建设,目前共评定省级信用村5个、市级信用村14个、县级信用村55个。为进一步扩大农村信用体系建设范围,该行大力推进整村授信,实行网格化管理,将任务落实到网点、到人,组织金融专员走村入户,建立健全农户信息档案,并对通过整村授信的信用村、信用户实行优惠利率政策,每年安排一定规模的信用贷款,提升农户金融服务的获得感。目前已在300多个行政村开展整村授信,授信农户达到6.13万户,授信额度达到79.05亿元。

  “没想到没抵押、没担保也能贷到款,我们能正好赶上播种时节,多亏了这笔贷款资金。”昆阳镇前爿村种稻大户张德横乐开了花。针对农民贷款抵押难问题,今年该行推出了“农民资产受托代管融资”模式,农民凭借手中闲置的林权、农房、土地流转及农业设备等资产,即可轻松获得贷款,受到广大农民朋友纷纷点赞。目前累计发放贷款6939户、金额5.24亿元,其中4510户为历史首次贷款农户,首贷率达65%。

  此外,平阳农商银行依托营业网点、文化礼堂、村居宣传栏及线上微信微博等载体,大力推进基础金融知识进村居、进礼堂、进广场,传播信用文化,推动家风乡风建设。创新推出“好家风信用贷”“拥军贷”“巾帼创业贷”等系列贷款产品,将文明诚信等无形资产转化为可量化资本,大力推进乡村治理和乡风文明建设。

  “家门口”的亲近银行

  温州银保监分局持续推进农村基础金融服务“村村通”工程,引导银行机构资源下沉,丰富网点、电子机具、便民服务站、丰收驿站等渠道服务内容,推广电子银行、手机银行、社交平台等电子服务渠道,实现“基础服务不出门、综合服务送上门”。目前,温州地区农村中小银行机构共有农村网点超500个,布放ATM机超2000台,安装POS机超23000台。

  如平阳农商银行目前有47家营业网点、62家自助银行,布设ATM机145台,为全县小微企业及群众提供全方位的金融服务。针对偏远地区,利用4G流动服务车及26台移动服务终端,建立流动服务长效机制,定期提供上门服务。针对外来人口聚集的滨海新区,专门设立了营业网点,推出夜市银行错时服务,满足“蓝领”一族的金融需求。大力推进网上银行建设,成功创建10个“网上支付(手机支付)应用示范村(示范区)”,不断提升丰收互联和一码通业务质效,引导客户体验“浙里贷”等线上产品,丰富各类民生智慧场景应用,不断提升完善客户体验感。

  “真是太方便了,现在家门口就可以办理社保业务,再也不用跑几公里山路了!”村口的丰收驿站让钱仓村民董老伯脸上乐开了花。2016年以来,在省农信联社温州办事处的指导下,平阳农商银行按照“广覆盖、有服务”原则,在全县建成丰收驿站172家,已逐渐成为深化普惠金融、打通金融服务“最后一公里”、助力“最多跑一次”改革升级的重要载体。仅去年一年,全县百姓就近办理业务110.8万笔、金额29.22亿元。

  “没想到这医院里就可以办理市民卡和人社业务,再也不用社保、医院、银行到处跑,而且办理速度这么快,值得点赞!”11月8日,人力社保服务点一入驻平阳县人民医院丰收驿站,便有群众点赞。该行积极整合县人力社保、人民医院渠道及数据资源,群众在医院不仅可办理银行卡、丰收互联开通及短信签约等银行服务,还能办理市民卡、养老保险待遇领取资格认证等4大类12项社保业务。“金融服务拓展到哪,党组织就延伸到哪”。今年7月份以来,平阳农商银行大力推进党建联盟工作,与辖内454个村(社区)及14家企业建立党建共建机制,以党建联盟为平台,充分发挥283名金融专员及160余名党员干部的作用,通过党员集中学习、主题党日及志愿者服务活动等,及时将金融知识和金融服务送上门。

  “在这里不仅能了解到党的政策,学习到金融知识,享受到贴心的金融服务,还能通过垃圾分类兑换到礼品,真是太好了!”厚垟村村民王女士感慨。该行把厚垟村丰收驿站作为党建联盟活动平台,为村民提供红色书刊借阅;购置爱心药箱、爱心雨伞、血压计、体重秤及手机充电器等一系列便民设施,还组织党员干部现场开展金融服务宣传活动,为当地村民答疑解惑。同时,该丰收驿站每周一、三、五16时到17时开放兑换,村民可用垃圾分类积分兑换日常生活用品,有效提高村民对垃圾分类的积极性,助推平阳县美丽乡村“月亮工程”建设。

  (图片由平阳农商银行提供)


责任编辑:冯佳圆

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