中新浙江网7月20日电 　　在义乌市商城大道国际商贸城二期南大厅的浙商银行义乌分行大厅里，刚从信贷科出来的私企老板李至成拿着自己的房产证、企业购销合同、信用证等贷款手续又一次空手而归，这已经是他跑的第三家银行。

　　李至成无可奈何地告诉记者，面对融资环境较为紧张的局面，即使手中有地产、房产等抵押物，也贷不出钱。

　　义乌民营经济发达，中小企业发展迅速，企业数量多、发展潜力大，一直被当地各金融机构视为“香饽饽”，争相发放贷款和吸收存款。然而，现在几乎很少企业能贷到款。从以前的“香饽饽”到现在的吃“闭门羹”，义乌中小企业正遭受巨大的反差。

　　银行捂紧“荷包”

　　“在2007年1至2月，我们行投向中小企业的信贷资金占全行总量的76%，但今年同期，这个比例估计连15%都没有。”据工行义乌支行一位人士介绍，去年该行，一直把中小企业作为信贷扶持的重点，但在今年从紧的货币政策背景下，义乌各金融机构信贷规模不同程度趋紧，部分中小企业和个人成为银行的压贷对象。

　　根据人行浙江分行统计数据显示，2007年浙江全省存款余额29030亿元，贷款余额24940亿元，存贷比达到86%，全省资金缺口非常大，人行安排2008年全国信贷增速大体为13.86%(2007年是15%以上)，即便考虑到各商业银行对浙江实行信贷倾斜政策，浙江省全年信贷增量预计还是难以超过2007年4180亿元的水平。浙江省一季度企业融资景气指数为104.9，分别比去年同期和去年四季度下降12.6和10.9，中小企业融资景气指数更是处于不景气区间，仅为95.9，有21.1%的中小企业感到融资困难，部分企业已经显现资金链断裂的现象。

　　据记者接触到的部分民营企业反映，以往各银行通常在一季度将全年贷款额度的60%以上发放给企业，而大部分企业也是在每年一季度从银行获得贷款来维持或者扩大再生产。由于今年银行一季度贷款总额大幅减少，大部分民营企业难以从银行得到资金支持，因此感到资金压力空前。

　　一边是日益稀薄的产品利润和日益紧张的资金压力，一边又是高昂的融资成本，许多企业特别是中小企业被逼到了墙角，很多企业开始尝试高利贷。

　　浙江省银监局今年6月份的一份调研报告，公布出浙江中小企业因借高利贷而倒下的“死亡名单”。在台州市15例因经营失败逃逸的企业案例中，多数企业涉及民间借贷。

　　银根紧缩效应凸显

　　银行信贷紧缩致使本来就存在贷款难、担保难的民营中小企业融资成本不断攀升。

　　根据浙江省“当前中小企业生存环境亟待改善”报告显示，在工业经济发达的杭州市萧山区，一季度，该区规模以上企业应收账款净额和产成品存货增长3成，两项资金占有430.8亿元，比去年同期增加102.8亿元，流动资金周转天数同比延长8天，资金沉淀导致资金需求大幅上升，企业财务成本和主营业务成本上升近25%。

　　据建行义乌支行一位人士告诉记者，从去年下半年开始，该行个贷控制趋紧，必须是省行的VIP客户、AA级客户，其次还要求是省级签约重点客户，并且近几年信用纪录良好才可放贷。仅这些条款就把大量中小企业拒之门外。而此前，个贷只要有抵押就行了。

　　据参与浙江省“当前中小企业生存环境亟待改善”调研的一位成员介绍，银行信贷规模收缩后，中小企业信贷供给更加趋紧。今年浙江省工行、农行、中行、建行新增贷款由2007年的1487.27亿元缩减为1093.69亿元，减少了四分之一。而在中小企业的中长期贷款中，技术改造贷款占比已从2000年的16.09%下降到2007年的0.97%，下降了15.12个百分点，这导致中小企业贷款结构矛盾十分突出。

　　银行贷款利率上浮过大又增加了企业的融资成本。目前，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30%~40%，高的达80%，特别是银行为了防范风险，采取存单质押等方式，使中小企业在银行的综合融资费率达到了11.65%。

　　据浙江中小企业局统计分析，由于受银行利率上调和民间高息借贷等影响，2008年1~4月份，全省规模以上中小企业财务费用增长40.55%，其中利息净支出增长45.18%。温州市800家企业财务费用支出增长51.7%，利息支出增长51.2%。

　　信贷政策怎么调整？

　　7月9日上午，长期工作在宏观经济政策研究第一线的中共中央政策研究室副主任郑新立提出，“坚持从紧货币政策是一个前提，不过也不要继续再紧缩了。央行应该改善和调整信贷结构，满足中小企业对于流动资金的需要，一刀切只会损害我们的经济发展”。

　　“在当前依然维持不适当的低利率的条件下，大中型银行将信贷更多地投向大中型企业。而规模较小的小企业融资相当困难。目前，这种情况已经使得民间借贷的利率直线上升。小银行机构由于吸存能力较弱，经营地域狭窄，资金的回旋余地很有限，尤其是一些发展势头迅猛的优秀小银行，在‘一刀切’的调控面前，只能望洋兴叹了。”浙江省资本与企业发展研究会理事长、浙江金融职业学院教授应宜逊认为。

　　应宜逊认为，现行的货币政策措施不利于理顺经济关系、抑制通胀，反而会加剧社会的“两极分化”。

　　应宜逊给出的解决思路是：首先，迅速纠正存款负利率。例如，设定一年期存款利率不低于7%，活期存款利率不低于3.5%，贷款利率则“市场化”，放开上限。这样，贷款利率肯定会上升得比较高，进而，那些负债率高的企业，如房地产企业、某些大企业集团等，便会因负担过重而使贷款需求下降；小企业和微小企业则由于负债率低，承受得起较高的利率，从而贷款需求仍然能够得到较好的满足。

　　其次，实行差别存款准备率，同时适当调低存款准备金率。对于那些发放小额贷款的银行机构，应当按小额贷款占各项贷款的比例调减存款准备金率；并且，存款准备金率也应适当下调(比如，不超过12%)。

　　同时，对于小型银行机构(比如资产总额不足200亿元的商业银行和农村合作金融机构)，不实行信贷“准规模”控制；仅严格实行75%的存贷比例控制，任何时点均不允许突破。

责任编辑：曹晓立